Analisis produk lembaga keuangan syariah (studi kasus kcp bank muamalat sangatta)

Tabungan Muamalat
Tabungan syariah dalam mata uang rupiah yang akan meringankan transaksi keuangan Anda, memberikan akses yang mudah, serta manfaat yang luas. Tabungan Muamalat kini hadir dengan dua pilihan kartu ATM/Debit yaitu Shar-E Regular dan Shar-E Gold.  

Peruntukkan :

Perorangan usia 18 tahun ke atas

Fitur Unggulan :

1.     Gratis tarik tunai di seluruh ATM Muamalat, ATM BCA/ Prima, dan ATM Bersama untuk saldo minimum Rp 5.000.000 setelah transaksi

2.     Fasilitas-fasilitas :
Untuk Shar-E Reguler

·         Transaksi belanja dengan Debit BCA bagi pemegang Shar-E regular di seluruh EDC merchant BCA/PrimaDebit bagi pemegang Shar-E regular di seluruh EDC merchant BCA/ Prima
Untuk Shar-E Gold

·         Akses transaksi yang lebih luas di seluruh jaringan ATM Plus dan EDC berlogo VISA di seluruh dunia

·         Bebas biaya transaksi Debit di seluruh merchant VISA di seluruh dunia

·         Keamanan transaksi yang lebih terjamin berkat adanya elemen chip-based pada kartu

3.     Transfer gratis antar rekening Bank Muamalat di semua layanan (kecuali di ATM BCA/ Prima, ATM Bersama)

Fitur Umum :

Akad	Mudharabah	Wadiah
Nisbah	10%	Tidak diberikan
Setoran Awal	Rp. 100.000,-
Setoran Minimum Selanjutnya	Rp. 20.000,-
Saldo Minimum	Rp. 50.000,-
Biaya Penutupan	Rp. 50.000,-
Rekening
Biaya Administrasi	Rp. 10.000,-/bulan jika termasuk kategori rekening aktif Rp. 15.000,- jika termasuk kategori rekening pasif	Rp. 5.000,- jika saldo rekening pada akhir bulan < Rp. 1.000.000,-
Jenis Kartu	Shar-e Reguler/Gold*)
Biaya - biaya transaksi melalui Non - Counter dan Counter dan biaya kegagalan transaksi melalui non-counter	- Biaya penarikan, kegagalan transaksi dan cek saldo melalui non-counter mengikuti ketentuan biaya yang ditetapkan oleh penyedia layanan - Biaya penarikan di ATM Prima dan Bersama :      - 7.500,- : Apabila sisa saldo setelah tarik tunai < Rp 10.000.000,-      - Gratis : Apabila sisa saldo setelah tarik tunai ≥ Rp 10.000.000,- - Biaya transaksi melalui Counter mengikuti ketentuan Tarif dan Biaya Layanan BMI

Manfaat :

1.     Mendapatkan kartu Shar-E

2.     Fasilitas MobileBanking dan Internet Banking

3.     Mendapatkan bagi hasil bulanan

4.     Online di seluruh outlet Bank Muamalat

5.     Pilihan pembayaran zakat, infaq dan shodaqoh otomatis

6.     Pembayaran dan pembelian

7.     Aman dan terjamin

Tabungan iB Muamalat Prima

Sebagai bentuk dari komitmen PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk untuk memenuhi kebutuhan Nasabah dengan produk-produk yang inovatif, maka pada tanggal 13 Juli 2012 PT. Bank Muamalat Indonesia, Tbk. Secara resmi meluncurkan Tabungan iB Muamalat Prima. Tabungan Prioritas yang di desain bagi Nasabah yang ingin mendapatkan Bagi Hasil yang tinggi bahkan setara dengan deposito.

Selain berupa bagi hasil yang tinggi, Tabungan iB Muamalat Prima juga memberikan benefit berupa :

1.     Menguntungkan. Tabungan Muamalat Prima memberikan keuntungan yang tinggi.

2.     Fleksibel. Dapat ditarik dan dimanfaatkan saldonya untuk bertransaksi setiap saat dibutuhkan.

3.     Aman. Tabungan Muamalat Prima telah di desain secara sistem dan prosedur sehingga keamanan dana Nasabah memiliki tingkat jaminan keamanan yang lebih tinggi.

4.     Nyaman. Fasilitas electronic banking yang dapat diakses kapan saja dan dimana saja (24/7) yaitu layanan ATM, internet banking, mobile banking, phone banking dan kartu debit.

5.     Kemudahan. Syarat saldo pembukaan rekening yang relatif rendah dan biaya administrasi terjangkau

Adapun fitur yang di peroleh Nasabah adalah sebagai berikut :

  

TabunganKu

Tabungan syariah dalam mata uang rupiah yang sangat terjangkau bagi Anda dan semua kalangan masyarakat serta bebas biaya administrasi.

Peruntukkan :

Perorangan usia 18 tahun ke atas

Fitur Unggulan :

1.     Gratis biaya administrasi untuk semua saldo.

2.     Syarat pembukaan yang sangat ringan.

3.     Dapat disetor di semua outlet Bank Muamalat

Fitur Umum :

1.     Berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadiah (titipan).

2.     Saldo minimum : Rp 20.000.

3.     Minimum setoran berikutnya : Rp 20.000.

4.     Minimum penarikan : Rp 100.000.

5.     Biaya rekening tidak aktif : Rp 2.000/bulan.

6.     Biaya penutupan : Rp 20.000.

7.     Transaksi melalui teller dapat dilakukan di seluruh kantor cabang Bank Muamalat.

Manfaat :

1.     Layanan CallCenter 24 Jam.

2.     Mendapatkan bonus.

3.     Online di seluruh outlet Bank Muamalat.

4.     Pilihan pembayaran zakat, infaq dan shodaqoh otomatis.

5.     Aman dan terjamin

Tabungan Muamalat Umroh

Tabungan berencana dalam mata uang rupiah yang akan membantu Anda mewujudkan impian untuk berangkat beribadah Umroh.

Peruntukkan :

Perorangan usia 18 tahun ke atas.

Fitur Unggulan :

Gratis asuransi jiwa.

1.     Bagi hasil yang optimal.

2.     Gratis biaya administrasi.

3.     Gratis biaya penutupan rekening (apabila sesuai dengan jangka waktu penempatan dana yang telah disepakati).

4.     Gratis biaya autodebet setoran bulanan

Fitur Umum :

1.     Berdasarkan prinsip syariah dengan akad mudharabah muthlaqah (bagi hasil).

2.     Minimum setoran rutin (autodebet) : Rp 100.000.

3.     Minimum setoran di luar rutin : Rp 100.000.

4.     Biaya penutupan sebelum mencapai jatuh tempo rekening : Rp 100.000

5.     Asuransi jiwa dengan manfaat pertanggungan asuransi sesuai dengan ketentuan yang berlaku pada perusahaan asuransi rekanan Bank Muamalat.

Manfaat :

1.     Mendapatkan fasilitas tabel perencanaan setoran.

2.     Layanan CallCenter 24 Jam.

3.     Mendapatkan bagi hasil bulanan.

4.     Online di seluruh outlet Bank Muamalat.

5.     Tersedia fasilitas Pembiayaan Umroh hingga plafond: Rp 35 juta.

6.     Jaringan rekanan travel Umroh di seluruh Indonesia.

7.     Aman dan terjamin

 

Simulasi Tabungan dan Pembiayaan Umroh Bank Muamalat

Skema dengan Pembiayaan **)

	Jangka Waktu (bulan)	Angsuran per bulan	Angsuran per hari
Menabung Uang Muka	6	875.000	29.167
Angsuran setelah pulang Umroh	6	2.127.211	70.907
	12	1.106.378	36.879
	18	766.100	25.537
	24	595.961	19.865
	30	493.878	16.463
	36	425.822	14.194

Skema tanpa Pembiayaan *)

	Jangka Waktu (bulan)	Angsuran per bulan	Angsuran per hari
Menabung sebelum berangkat Umroh	3	5.786.915	64.299
	6	2.858.876	15.883
	12	1.395.274	3.876
	18	907.779	1.681
	24	664.309	923
	36	421.395	390
	48	300.491	209
	60	228.388	127

*) Efektif berlaku per tanggal 1 Januari 2014.

  *) Asumsi :  

Biaya Paket Umroh	Rp 17.500.000.
Uang Muka Pembiayaan	Rp 5.250.000
Plafond Pembiayaan	Rp 12.250.000
Pembiayaan effective 15% p.a

**) Asumsi hasil investasi (HI permil) Rp 10 per saldo rata-rata Rp 1.000.

Tabungan Haji Arafah

Tabungan haji dalam mata uang rupiah yang dikhususkan bagi Anda masyarakat muslim Indonesia yang berencana menunaikan ibadah Haji.

Mengapa Harus Tabungan Haji Arafah ?

Fleksibel dan Terencana

Nasabah bebas menentukan setoran bulanan tabungan sesuai dengan kemampuan dan diberikan fasilitas standing instruction untuk membantu perencanaan keuangan dalam mempersiapkan keberangkatan haji.

Menenangkan

Dana nasabah dikelola secara syariah sehingga memberi ketenangan batin dalam menjalankan ibadah haji ke tanah suci. Jaringan yang selalu terhubung online dengan SISKOHAT Departemen Agama, Insya Allah memberi kepastian bagi nasabah mendapatkan kuota/porsi keberangkatan haji.

Menguntungkan

Nasabah yang melakukan penutupan rekening setelah melakukan pembayaran setoran lunas BPIH, dibebaskan dari biaya penutupan rekening dan nasabah dibebaskan dari biaya administrasi bulanan serta gratis perlindungan Asuransi Jiwa.

Peruntukkan :

Dapat dibuka secara perorangan dan QQ dengan pihak yang diwakili/mewakili adalah perorangan

Fitur :

Berdasarkan prinsip syariah dengan akad wadiah (titipan)

1.     Biaya Administrasi : Rp 0,-

2.     Biaya Penggantian Buku Tabungan : Rp 10.000,-

3.     Biaya Penutupan : Rp 50.000,- apabila rekening ditutup sebelum mencapai target setoran lunas BPIH

4.     Penarikan regular tidak dapat dilakukan. Penarikan hanya dapat dilakukan apabila rekening ditutup atau untuk kepentingan proses pendaftaran dan pelunasan BPIH

5.     Penambahan saldo tabungan dapat dilakukan melalui Setoran Tunai, Pindah Buku, Transfer dari Rekening Non Muamalat, atau pun layanan Standing Instruction yang dimiliki Bank Muamalat

Giro Muamalat Ultima iB

Semua Orang Bisa Mudah Bertransaksi Sekaligus Berinvestasi

Deskripsi Produk :

Produk giro berbasis akad mudharabah yang memberikan kemudahan bertransaksi dan bagi hasil yang kompetitif. Sarana bagi nasabah perorangan dan non-perorangan untuk memenuhi kebutuhan transaksi bisnis sekaligus memberikan imbal hasil yang optimal

Benefit Produk :

1.     Memberikan bagi hasil/profit yang optimal

2.     Kemudahan pengaturan likuiditas nasabah

3.     Tersedia dalam 2 jenis mata uang: IDR, USD

4.     Fasilitas kartu ATM Visa Debit Gold untuk nasabah perorangan

Fitur Produk :

1.     Setoran Awal : IDR 25.000.000 / USD 2.500

2.     Saldo Minimum : IDR 25.000.000 / USD 10.000

3.     Biaya Administrasi :

·         IDR s/d <25.000.000 = Rp 50.000 ; >=25.000.000 = Rp 25.000

·         USD s/d <10.000 = USD 5 ; >=10.000 = USD 2,5

4.     Biaya Penutupan : IDR Rp 100.000 / USD 10

5.     Tersedia Cek/Bilyet Giro (untuk IDR)

6.     Tersedia fasilitas kartu ATM Visa Debit Gold (untuk perorangan)

7.     Adanya bagi hasil

*Biaya-biaya lain dan pajak diatur sesuai dengan ketentuan yang berlaku dalam Daftar Tarif Produk & Layanan Bank

Nisbah Bagi Hasil

Mata Uang IDR

Tiering Saldo	Nisbah Nasabah	Wa'ad Nisbah
s/d < IDR 25 juta	1	-
IDR 25 Juta s/d < IDR 250 juta	1	19
IDR 250 Juta s/d < IDR 1 Milyar	1	29
IDR 1 Milyar s/d < IDR 10 Milyar	1	39
IDR 10 Milyar s/d < 25 Milyar	1	46.5
≥ IDR 25 Milyar	1	49

 

Mata Uang USD

Tiering Saldo	Nisbah  Nasabah	Wa'ad Nisbah
s/d < USD 2,500	1	-
USD 2,500 s/d < USD 100,000	1	9
≥ USD 100,000	1	14

KPR Muamalat iB

KPR Muamalat iB adalah produk pembiayaan yang akan membantu Anda untuk memiliki rumah (ready stock/bekas), apartemen, ruko, rukan, kios maupun pengalihan take-over KPR dari bank lain. Pembiayaan Rumah Indent, Pembangunan dan Renovasi.

Peruntukkan :

Perorangan (WNI) cakap hukum yang berusia minimal 21 tahun atau maksimal 55 tahun untuk karyawan dan 60 tahun untuk wiraswasta atau profesional pada saat jatuh tempo pembiayaan.

Fitur Unggulan :

Pembiayaan hingga jangka waktu 15 tahun.

1.     Uang muka ringan minimal 10%*.

2.     Adanya pilihan angsuran tetap hingga lunas atau kesempatan angsuran yang lebih ringan.

3.     Plafond hingga Rp 25 miliar.

4.     Pelunasan sebelum jatuh tempo tidak dikenakan denda./li>

5.     Dapat digunakan untuk :

·         Pembelian rumah/ruko/rukan/kios/apartemen baru maupun bekas.

·         Take over kpr/pembiayaan sejenis dari bank lain.

6.     Nilai pembiayaan yang tinggi hingga 90% dari nilai rumah*

* dari harga perolehan yang diakui Bank. 

Fitur Umum :

Berdasarkan prinsip syariah dengan dua pilihan yaitu akad murabahah (jual-beli) atau musyarakah mutanaqishah (kerjasama sewa).

1.     Dapat diajukan oleh pasangan suami istri dengan sumber penghasilan untuk angsuran diakui secara bersama (joint income).

2.     Dapat diajukan dengan sumber pendapatan gabungan dari gaji karyawan dan penghasilan sebagai wiraswasta dan/atau profesional.

3.     Untuk akad murabahah dimungkinkan uang muka 0% dengan syarat calon nasabah bersedia menyerahkan agunan tambahan yang diterima oleh Bank.

4.     Dilindungi oleh asuransi jiwa sehingga pembiayaan akan dilunasi oleh perusahaan asuransi apabila Anda meninggal dunia.

5.     Fasilitas angsuran secara autodebet dari Tabungan Muamalat

Share this post

Berlangganan update artikel terbaru via email: